Låna 3000 kr utan UC trots betalningsanmärkning

Snabblån

	Långivare	Min. Lån	Max Lån	Lån utan UC	Anmärkning	Min. Ålder	Betyg	Nästa steg
1		1 000 kr	50 000 kr	Ja	OK	20 år		Ansök
2		10 000 kr	25 000 kr	Ja	OK	18 år		Ansök
3		5 000 kr	500 000 kr	Ja	OK	18 år		Ansök
4		3 000 kr	30 000 kr	Ja	OK	18 år		Ansök
5		1 000 kr	30 000 kr	Ja	OK	18 år		Ansök
6		1 000 kr	20 000 kr	Ja	OK	20 år		Ansök
7		3 000 kr	50 000 kr	Ja	OK	18 år		Ansök
8		2 000 kr	50 000 kr	Ja	OK	18 år		Ansök

Snabblån är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget-och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Denna artikel handlar om hur du som konsument kan låna 3000 direkt trots lägre kreditvärdighet och innehav av betalningsanmärkningar. Artikeln kommer att vägleda dig i vilket lånealternativ som passar för mindre krediter samt dess för- och nackdelar. Du som konsument kommer också få lära dig om skillnaden mellan kreditprövning och UC, liksom hur du ska göra för att slippa registreras i UC:s arkiv vid en ansökan om lån på 3 000 kronor.

Vilka alternativ finns om jag skulle vilja låna 3000?

Det finns olika typer av lån som du som konsument kan teckna, det vanligaste för ändamålet är privatlån som är ett lån som tas för egen konsumtion. Privatlånet ser till att du som konsument får ut en önskad summa pengar som du sedan förvaltar som du vill och behöver. Lånet kan tas för att köpa nya vitvaror, renovera ett rum eller till exempel köpa en TV. Ett privatlån för ett av ovanstående nämnda ändamål tecknas utan säkerhet och ger generellt en högre ränta för konsumenten än exempelvis ett bolån där fastighetens värde räknas som bankens säkerhet.

Det är konsumentens behov som styr vilken typ av lån som är rätt alternativ. Privatlån kommer i alla storlekar, från några tusenlappar upp till flera hundra tusen. Det som förenar dessa är just att de är blancolån, lån utan säkerhet. Så oavsett om summan är 500 kronor eller 100 000 kronor är lånet fortfarande ett privatlån.

För en konsument som önskar att ta ett mindre privatlån på endast ett par tusen kronor finns det ett flertal kreditgivare som erbjuder detta. Den som vill låna 3000 snabbt bör därför jämföra snabblångivare för att se vem som erbjuder det mest fördelaktiga upplägget.

Vad är snabblån?

Snabblån har idag blivit en samlingsterm för en rad olika krediter som erbjuds av diverse långivare på marknaden. Det snabblånen har gemensamt är att de oftast är små till sin natur, mellan 500 kronor upp till cirka 15 000 kronor och ansöks om relativt snabbt och simpelt genom digitala kanaler. Många känner till denna typ av lån som ”snabba SMS lån”, ett namn som uppkommit efter att denna form av mikrokredit lanserades på marknaden och all ansökan skedde via SMS.

Idag har kreditgivarna utvecklat snabblånen till att omfatta i stort sett alla digitala plattformar och genom att logga in på kreditgivarnas hemsidor på telefon, surfplatta eller dator har konsumenten möjlighet att ansöka om, öka på eller betala av sitt lån. Snabb SMS lån är en relativt vanlig låneform med både för- och nackdelar, och idag finns det många långivare att jämföra och välja mellan.

Vilka fördelar finns med dessa lån?

Det finns ett flertal olika fördelar med denna typ av lån, nedan följer några av dem:

Snabbt och enkelt

Det som framförallt är utmärkande för denna typ av mikrolån är den korta tiden det tar att beviljas ett sådant. Genom att fylla i ansökningsuppgifterna och uppfylla de grundläggande kraven så kan konsumenten ta SMS lån snabbt.

Det är denna snabbhet som ligger till grund för en av de största fördelarna, det krävs inga långa väntetider eller utredningar utan ansökan är gjord på några minuter och lånet blir direktinsatt på kontot. Låntagaren behöver inte heller låna mer än nödvändigt utan bestämmer själv sin lägsta och högsta gräns.

Lägre krav

På grund av mikrolånens storlek och den rådande konkurrensen på marknaden har kreditgivarna inom snabblånebranschen en mildare kravprofil för den som vill söka lån. Åldern kan dock ses som ett oundvikligt grundkrav, vissa har 20 år för privatlån medan för de flesta SMSlån 18 år. Det är exempelvis möjligt att låna 3000 med betalningsanmärkning då flera långivare godkänner upp till ett flertal anmärkningar hos den sökande.

Det är också möjligt i vissa fall att ta ett SMSlån utan inkomst, något som särskiljer dessa långivare från mer traditionella kreditgivare. En situation som denna hade varit problematiskt enligt dessa och sänkt kreditvärdigheten för den potentiella låntagaren som i förlängningen eventuellt inte fått sin ansökan beviljad.

Genom att vända sig till snabblånebranschen kan även den som har låg kreditvärdighet, en låg inkomst eller flera betalningsanmärkningar ha chans att beviljas mikrolån. Dessutom är det inte enbart lånesummor på ett par tusen kronor som dessa kreditgivare kan erbjuda, utan flera erbjuder sina kunder privatlån och kontokrediter från 10 000 kronor upp till 20 000 kronor.

Lån utan UC

Snabblånen kan också anses fördelaktiga för den som vill värna om sin egen kreditvärdighet. Det är en vanlig missuppfattning att det går att teckna ett snabblån utan kreditupplysning, däremot är det möjligt att ta mikrolån utan UC. Skillnaden på dessa två är stor. En kreditupplysning är en upplysning som visar hur stor risk låntagaren utgör och om denna kommer kunna betala tillbaka sitt lån. Upplysningen visar bland annat inkomst, skulder, betalningsanmärkningar och eventuella skulder hos Kronofogden. Genom upprepade ansökningar tas flera kreditprövningar som också registreras, dessa blir synliga för långivarna som kan se det som något negativt och ge avslag på låneansökan.

Konsumenten kan också vara orolig över sin kreditvärdighet på grund av en låg inkomst eller stora skulder. Av dessa anledningar önskar många kunna ta lån utan kreditupplysning, något som dessvärre inte är möjligt då kreditgivare enligt lag är skyldiga att utföra en sådan upplysning. Däremot kan konsumenten relativt enkelt ta ett lån utan att UC används, en upplysningsverksamhet som har för regel att registrera alla kreditprövningar som görs via dem. Inom snabblånebranschen är det många av kreditgivarna som använder sig av andra företag som inte registrerar inkomna kreditupplysningar. Konsumenten kan på så sätt ansöka om lån flera gånger utan att riskera sin kreditvärdighet.

Så den som vill låna 3000 utan UC kan på ett relativt enkelt sätt göra detta genom snabblån. Återbetalningstiden varierar från 30, 60 till 90 dagar så för den som önskar ta ett SMSlån utan UC 90 dagar avbetalning finns möjlighet att göra det.

Vilka nackdelar finns med dessa lån?

Som med alla saker finns det fördelar såväl som nackdelar, några av de saker som kan anses vara nackdelar med snabblån och SMSlån följer nedan:

Generellt höga räntor

SMS lånen är kända för att ha en hög effektiv ränta och nästan inga långivare erbjuder räntor under 150 %. Detta gör att de ligger långt över vad den effektiva räntan gör för ett större lån. I kombination med faktorer som kort återbetalningstid och låga krav på kreditvärdighet kan detta bli en relativt dyr affär för den låntagare som inte sköter sin avbetalning. Vikten av att jämföra olika låna med varandra framhålls som en åtgärd att vidta för att slippa betala allt för mycket för ett SMS lån och rekommenderas också vid ett SMSlån 3000 kronor.

Kort löptid

SMS-lånen har generellt sett kort löptid, vanligtvis från 15 dagar upp till 30 dagar men det finns de långivare som även erbjuder upp till 90 dagar. För en låntagare som lånat en alldeles för stor summa pengar kan det uppkomma svårigheter när det gäller avbetalningen. Med en hög ränta kan detta bli dyrare än önskat. Låntagaren rekommenderas därför att inte låna mer pengar än vad som verkligen behövs för att säkerställa återbetalningsförmågan.

Låga krav och grundvillkor

Egentligen finns bara ett till två grundvillkor för att ta ett snabblån, det ena är en myndighetsgräns och den andra är att personen är skriven i Sverige. Förutom dessa villkor är kraven på inkomst generellt sett låga vilket borgar för att det kan finnas en tveksamhet vad gäller återbetalning. När kreditgivare accepterar låntagare utan inkomst eller med många betalningsanmärkningar finns det en risk att utlåningen sker till dem som kanske inte borde ta ett lån från första början. Detta kan leda till en onödig skuldsättning för konsumenten i fråga och påverka hela levnadstandaren negativt.

Ytterligare alternativ

Det finns flera långivare som erbjuder så kallad kontokredit, vilket innebär att du som konsument tilldelas en kreditgräns men bestämmer själv hur mycket du vill nyttja. Ränta betalas endast för de pengarna som tagits ut och används från kontokrediten, resterande ligger innestående utan räntepåslag och kan användas vid behov. För någon som vill låna 3 000 kronor kan en kontokredit på 5 000–10 000 kronor vara ett alternativ till SMSlån.

Sammanfattning

Den som önskar ta ett SMSlån snabbt har möjligheter att göra detta då det finns ett stort utbud av snabblångivare som beviljar SMSlån utan UC direkt utbetalning. Detta gör att låneprocessen är relativt enkel, går fort och du som konsument har ofta dina pengar omgående efter beviljande. Fördelarna med denna typ av lån är att även den med låg inkomst eller betalningsanmärkningar har möjlighet att få lån, något som hade varit svårt via traditionella banker. De negativa aspekterna med SMSlån är däremot att räntorna generellt sett är högre än vid vanliga privatlån vilket kan göra lånet till en dyr historia om amorteringen inte sköts. Även lägre inkomstkrav och kort löptid kan bädda för att de konsumenter som kanske inte borde ta lån ändå lockas till detta och på så sätt försätter sig själva i en skuldfälla.

Övriga frågor

Hur många betalningsanmärkningar kan jag ha?

Hur många betalningsanmärkningar du kan ha och ändå beviljas lån beror på långivaren. Vissa har en fast gräns för hur många du får ha, till exempel två stycken, medan andra har som villkor att du till exempel inte får ha fått en anmärkning de senaste 6 månaderna.

Vilken typ av lån kan jag ta om jag vill ha ett lån 3000 kronor?

Det finns flera olika låneformer att välja mellan för den som önskar ansöka om ett lån på 3 000 kronor. De flesta snabblån möjliggör ett lån på det aktuella beloppet men det finns även möjlighet att ansöka om kreditkonto eller kreditkort. Jämför olika alternativ för att hitta de mest fördelaktiga villkoren.

Vanliga frågor och svar